年近半百，我在尼泊尔娶个90后媳妇，继女15岁，也热情接纳了我 “帮忙代持”两笔银行不良资产后，一位90后成了欠款千万元的老赖
年近半百，我在尼泊尔娶个90后媳妇，继女15岁，也热情接纳了我 “帮忙代持”两笔银行不良资产后，一位90后成了欠款千万元的老赖，
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年近半百，我在尼泊尔娶个90后媳妇，继女15岁，也热情接纳了我 “帮忙代持”两笔银行不良资产后，一位90后成了欠款千万元的老赖，
年近半百，我在尼泊尔娶个90后媳妇，继女15岁，也热情接纳了我 文丨喃风 编辑丨喃风 我叫高玉龙，一个来自河南南阳小山村的70后。我只有小学文化，还是个农村人，但不是我吹，我的人生经历堪比跌宕起伏的小说。 我尝过贫穷的滋味，经历过爱情的背叛，后来我远赴法国打工，又跑到尼泊尔做自媒体， 如今，我身边是一位90后的尼泊尔妻子，还有一位“捡”来的15岁漂亮女儿…… 现在的我每天早上醒来，都能看到阳光透过薄纱窗帘洒满房间，耳边是Liza轻柔的尼泊尔语，空气中弥漫着咖喱和香料的味道。 我知道新的一天开始了，和从前不同，现在的我内心充满了平静和希望。 你可能很难想象，就在一年前，我还是个在国内为生活奔波，为婚姻痛苦的中年男人。 2017年到2022年那几年，是我人生中最灰暗的时光。 妻子痴迷于各种营销骗局，不切实际的“投资梦”几乎掏空了我们的家底。 更让我心寒的是，她对儿子的教育也完全不上心，任由他沉迷游戏，最后把责任都推卸到我这个常年在外打工的父亲身上。 我们之间的争吵越来越多，感情也渐渐走向了破裂。那段时间，我感觉自己就像一只困兽，看不到未来的方向。 2018年，我偶然间看到侄子在尼泊尔做直播赚了不少钱，心中燃起了一丝希望。我想，或许我也可以尝试一下，换个环境，或许能改变我的命运。 我这个想法遭到了妻子强烈的反对，她认为做直播是不务正业，更别提出国了。 我们爆发了激烈的争吵，最终协议离婚，我把所有的财产、房子和儿子的抚养权都留给了她，一个人踏上了前往尼泊尔的旅程。 我知道很多人不理解我的选择，觉得我一把年纪了还折腾什么。可我心里明白，与其在一段已经死去的婚姻里，不如勇敢地跳出来，去追寻属于自己的新生。 其实，这已经不是我人生中第一次“折腾”了。我的童年并不幸福，很小的时候母亲就离开了家，我和弟弟是跟着父亲长大的。 也许是因为家庭的变故，我的性格从小就十分叛逆，早早辍学，跟着父亲在农村干活。 1991年，我第一次离开家乡，跟着亲戚去山西的钢铁厂做建筑工人，每天的工资只有6块5毛钱，吃住条件也非常艰苦。 但我心里始终憋着一股劲儿，想要改变命运，想要过上好日子。 1998年，我在哥哥的电脑培训班里邂逅了我的初恋。那段感情虽然短暂，却给我留下了深刻的记忆，也让我第一次体会到了爱情的甜蜜和苦涩。 女孩的家人嫌弃我家境贫寒，最终我们被迫分开。那段时间我陷入了深深的痛苦和绝望，甚至一度想要轻生，幸好被朋友及时发现，才捡回了一条命。 这次经历让我明白，爱情不是生活的全部，人要为自己而活。 我收拾好心情，重新出发，在深圳打工的时候认识了我的前妻，我们组建了家庭，也有了自己的孩子。我以为生活会这样慢慢好起来，可是现实却给了我重重一击。 来到尼泊尔后，我开始尝试做直播，起初并不顺利，语言不通，文化差异，都给我带来了很大的挑战。 但我没有放弃，我努力学习当地的语言和文化，也积极地和其他主播交流学习。 渐渐地，我的直播开始有了起色，收入也逐渐稳定下来。更重要的是，我在尼泊尔找到了久违的平静和快乐。 我喜欢这里的生活节奏，喜欢这里的人情味儿，更喜欢这里明媚的阳光和清新的空气。 一个人在异国他乡，难免会感到孤独寂寞，我也动了再找一个老婆的念头。毕竟年纪大了，身边有个伴互相照顾，也安心些。 说来也巧，2023年9月，我认识了一个叫Liza的尼泊尔姑娘。我们一见如故，Liza之前嫁过一个中国男人，所以会说点中文。 Liza虽然才30出头，但已经有个15岁的女儿了。她老公在她怀孕的时候就和她离婚了，母女俩相依为命。 Liza长得挺漂亮，身材微胖，就是性格有点冷淡。 我对Liza的第一印象还不错，当天晚上就约她和她女儿一起吃饭。 由于语言不通，加上第一次见面，Liza的女儿一直很腼腆，我也只能连比划带猜地和她们聊天。 吃完饭后，我试探性地问Liza的女儿：“我做你爸爸好不好？”Liza的女儿听了，开心地点了点头。 也许是长期缺少父爱，也许是觉得中国人有钱，总之Liza的女儿对我这个继父还挺欢迎的。 她很快就接受了我这个“中国爸爸”。我们像一家人一样生活在一起，互相照顾，互相扶持。 我知道很多人对跨国婚姻抱有偏见，但我相信，爱情可以跨越国界，跨越年龄，跨越一切障碍。Liza的出现，就像一缕阳光，照亮了我原本灰暗的生活。 现在的我，每天早上都会早早起床，和Liza一起去菜市场买菜，然后回家做饭，一起吃早餐。 下午我会去直播，晚上则会和Liza以及她的女儿一起聊天、看电视，享受难得的家庭时光。 周末的时候，我会带着Liza和女儿去加德满都周边游玩，感受尼泊尔的风土人情。 我们一起爬山，一起看日落，一起品尝当地美食，每一天都充满了欢笑和快乐。 我从没想过，已经年过半百的自己，还能再次体会到爱情的甜蜜和家庭的温暖。我知道，未来的路还很长，但我相信，只要心中有爱，有希望，一切都会越来越好的。 我现在的生活，就像尼泊尔的阳光一样，温暖而明媚。我感谢命运让我遇见了Liza，也感谢自己当初勇敢的选择。 我相信，在尼泊尔，我会开启一段崭新的人生旅程。 生活就像尼泊尔的山路，崎岖蜿蜒，却也隐藏着壮丽的风景。我带着Liza和女儿，背着行囊，一步一步丈量着。 我不知道前方是坦途还是险阻，是阳光还是风雨，但我知道，无论在哪里，家永远是我心中最温暖的归宿。 本报（chinatimes.net.cn）记者李墨轩 陈锋 北京报道 “尊敬的客户：您在我行办理的贷款业务未按期还款，贷款余额合计9781467.85元，应还本息合计14562565.56元，请您尽快还款。” 辽宁抚顺的孙先生向《华夏时报》记者展示了上述短信内容：每天早晨他都会收到锦州银行催促还款的短信，至今已有五六年。 孙先生是1991年生人，一个90后怎么就负债千万元了呢？孙先生称这笔巨款自己没花一分钱，与其25岁时“帮”锦州银行“代持”两笔不良贷款有关。 孙先生收到的短信截图 因“帮忙代持”负债千万元 据抚顺大伙房水泥有限责任公司（下称“水泥公司”）今年写给锦州银行的《情况说明》显示：2016年底锦州银行上市之初为更好地完成业绩指标同时压缩不良贷款规模，时任抚顺分行行长及副行长找到了水泥公司领导，请求帮锦州银行清原支行（下称“清原支行”）代持两笔不良贷款，并承诺半年后按不良贷款上报总行予以核销。 水泥公司的母公司辽宁东立实业集团有限公司（下称“东立集团”）是锦州银行股东之一，彼此“合作多年，非常信任”，帮助锦州银行解决困难责无旁贷，于是答应了下来。实际操作过程中又因水泥公司系关联企业而无法实现代持，在此情况下，水泥公司又找到了与水泥公司业务往来方的儿子孙先生。孙先生向记者提起此事时表示，“就是帮亲戚的忙，说是半年就能解决，骗我说对我没有什么影响”。 于是2016年底，清原支行与水泥公司及孙先生签订了《债权转让协议》，协议载明将两笔不良贷款债权及相应抵押权益转让给乙方水泥公司及孙先生。银行提出，债权所用款项均由锦州银行向水泥公司及孙先生发放贷款。孙先生称，后来因水泥公司是关联企业没得到批准，因此让孙先生以个人名义承接了两笔不良贷款。 同时2016年12月30日，孙先生与清原支行签下经营类《个人借款合同》，载明其个人借款910万元，借款用途为“重组”，由水泥公司担保，并让孙先生开立了一张锦州银行卡，于银行放款的同时将910万元贷款直接转入两名原不良贷款债务人账户中，用以偿还了两名债务人所欠锦州银行的债务。 就这样，时年25岁的孙先生背上了近千万债务。此外，2018年8月孙先生又“被安排”签订了一份借款100万元的合同，用以覆盖不良贷款2016年至2018年期间产生的利息，这次的贷款用途被列为“茅台”。 孙先生说，自己此前并不认识两方债务人，当时办理的锦州银行卡仍在清原支行保存，两次贷款更是“没花着一分钱”。 抵押物价值不够还债 直到孙先生收到贷款逾期的短信，才发觉事情有些不对劲。“由于您没有按合同约定如期归还在我行的贷款本息，我行将向中国人民银行金融信用信息基础数据库上报您的预期信用信息，特此告知。”短信内容显示。 2020年自己被银行列入不良贷款记录名单以后，孙先生经多方问询，得知是因“帮忙”所致，他感觉到被欺骗了。 《华夏时报》记者第一次电话联系孙先生时，并未接通，后来孙先生告诉记者，“因为这个事儿骚扰电话太多”，因此外地电话号码也就不接了。孙先生还表示，贷款逾期对其正常经营活动造成巨大损失，其本人被列入不良信贷名单，多方受限，无法开展正常经营活动，新婚不久的妻子认为他隐瞒婚前巨额债务一度要求离婚，孙先生的正常家庭生活也受到严重影响。 莫名背上巨额债务的孙先生开始了维权，2021年在锦州银行的安排、孙先生的授权下将债务人告上法庭要求还款。中国裁判文书网（2021）辽 0423 民初 1992 号文件显示，判决清原满族自治县永鑫新型建筑材料有限公司（债务人之一，下称“永鑫公司”）向孙先生偿还贷款本金480万元及利息，并判决孙先生对抚顺天宇永久房地产有限公司（永鑫公司的担保人，下称“天宇公司”）提供的几处门市抵押物享有优先受偿权。 法院认为，此案系债权转让合同纠纷，涉及两个法律关系：一是原债权人与债务人之间金融借款合同关系；二是债权受让人与债务人之间债权债务法律关系。首先，永鑫公司与锦州银行签订的《小微企业借款合同》以及天宇公司与锦州银行签订的《借款抵押合同》系当事人真实意思表示，为合法有效合同，永鑫公司未履行到期还款义务，已构成违约。其次，锦州银行与水泥公司签订的债权转让协议，孙先生为实际债权受让权利人，其有权主张锦州银行与永鑫公司之间《小微企业借款合同》项下未履行债务的相关权利以及对天宇公司签订《借款抵押合同》项下抵押登记房屋的优先受偿权。 孙先生告诉记者，直到打官司他才知道有抵押物，他“没见过也没去过”，当年签字借款时他并未收到抵押物移交的材料。官司胜了似乎并没有什么用，孙先生从银行处了解到，五处抵押的门市房目前卖了一套，大概四五十万，即使全部卖了也远远不够。 总行认为是债转而非代持 几年来孙先生本人以及亲属会同东立集团多次前去锦州银行抚顺分行请求解决，抚顺分行历任行长均能认真接待，研究解决方案并及时向总行汇报，但始终未能解决。直至今年听说锦州银行退市重组，孙先生焦虑万分，彻夜无眠，5月下旬，他再次来到锦州银行抚顺分行讨要说法，陪同前往的还有东立集团的工作人员。 在孙先生提供的录音中，负责接待的一名抚顺银行工作人员直言这是“烂关系”，并表示一直在跟锦州银行总行反映，总行目前认为此事是债权转让，不认为是“代持”；从法律文书看，如果是代持应该附回购协议，而孙先生没有签回购协议，总行的意思是继续调查。 “我们（抚顺分行）这边唯一能做的就是把你名下的抵押物赶紧恢复执行，该评估的评估。”工作人员表示，另一工作人员还提到变卖剩余抵押物的流程卡到了法院上，还需要继续推进。 5月30日，《华夏时报》记者致电抚顺分行处理不良贷款处置的一位工作人员，其表示，正在尽量还原当年的真实情况，但是因为当年处理此事的人员都“不在了”，无法下定论孙先生所说的情况是否完全属实。 当记者问到“不在了”的意思，该工作人员表示，有退休的、有离职的，联系一部分人求证发现互相说的内容不一致，另一部分人则联系不上。 该工作人员告诉记者，已经向锦州银行总行上报多次，但总行向下尚无具体解决方案，与孙先生及东立集团也始终处于沟通过程中。 当记者问到此事难以推进是否是无法定性，该工作人员表示，不是没法定性，而是方案始终无法落地，抚顺分行已经在监管范围内将方案给孙先生及东立集团了，但未有明确答复。 而当记者向孙先生问及银行的方案时，孙先生表示“他们都是口头的，根本不给我解决方案”。 今年4月15日，锦州银行H股正式从联交所退市。记者获悉，锦州银行正在谋划改革重组，落地在即，换东家后此事或愈难解决，孙先生等人皆盼望此事能及早解决。 责任编辑：麻晓超 主编：夏申茶
“帮忙代持”两笔银行不良资产后，一位90后成了欠款千万元的老赖