多家银行下调大额存单利率 未来银行降息成趋势？ 三湘银行等多家银行拟招聘催收人才

多家银行下调大额存单利率 未来银行降息成趋势？ 三湘银行等多家银行拟招聘催收人才， 

多家银行下调大额存单利率 未来银行降息成趋势？

新华网北京4月29日电（李函林）大额存单历来是商业银行的“揽储利器”。4月25日以来，多家国有大行及股份制银行下调了不同期限的定期存款利率，而大额存单销量却频频出现“一单难求”的现象。

下调存款利率后会给银行带来哪些影响？市场融资环境是否会有改变？业内人士认为，受近期政策导向及金融市场动荡的影响，未来大额存单利率仍将是下行趋势。

多家银行下调定存利率

当前，部分银行下调了不同期限大额存单的利率，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等多家国有大行的2年期、3年期普通定期存款利率均已下调10个基点（BP)。

记者通过银行网点实地走访、App查询等方式了解到，在售大额存单中很难见到年利率在3.5%以上的产品。不少银行1年期、2年期、3年期的大额存单额度较为紧张，甚至部分已售罄。

中国银行app 4月29日大额存单利率

中国银行App显示，目前，1年期、2年期和3年期大额存单利率分别为2.1%、2.6%和3.25%，2年期和3年期大额存单利率较之前均下行，此前2年期和3年期大额存单利率分别为2.7%和3.35%。

相较于国有大行，股份制银行以及中小银行的揽储压力更大，因而存款利率一般更高。多家股份制银行也于近期下调了中长期存款利率。

民生银行app 4月28日大额存单利率

4月28日，记者走访民生银行北京长椿街支行，该行工作人员说，近期购买大额存单和定期存款的客户较多。“如果有闲置资金，可以配置一些大额存单产品。目前额度紧缺，购买需提前预约。”

据悉，民生银行已下调大额存单产品利率。目前，20万元起的1年期、2年期和3年期大额存单利率分别为2.3%、2.9%和3.4%，部分大额存单产品额度显示“售罄”。

多因素引发大额存单利率下调

记者注意到，各家银行、乃至同一家银行不同分行间的调整节奏和幅度不尽相同，不同银行网点间、线上线下业务办理都可能会有不同的利率显示。

大额存单各家银行的利率设置，采用“央行基准率+基点”的方式计算。复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼说，我国已经在形式上实现存款利率市场化，银行在存款利率定价上拥有较大自主权。

“不同银行会根据自身资产负债结构、业务发展战略、对未来流动性判断等因素，采取差异化的策略。”董希淼说，同一家银行在不同阶段，同一家银行的不同分行，也可能采取不同存款定价策略。

“存款利率如果太高，贷款的利率就很难降下来，企业融资成本也就很难降下来”，央行副行长刘国强在今年初的国新办2021年金融数据发布会上说，“我们现在下了大力气，维护存款市场的秩序，稳定银行负债成本，推动企业特别是小微企业综合融资成本稳中有降。”

对于下调存款利率给银行带来的影响，多位专家表示，大额存单对银行来讲是一种负债，而利率的降低，有助于降低银行负债成本。

业内人士指出，自今年资管新规实施以来，许多银行理财产品在净值化后出现“破净”现象，且资本市场波动加剧，相关定存产品受到市场热捧，导致了部分居民资金流向了大额存单。

“目前流动性处于合理充裕状态，市场资金供应较为充足，4月25日央行下调金融机构存款准备金率0.25个百分点，释放长期资金约5300亿元。银行‘不差钱’且从央行获得的资金成本下降，推动存款利率下行。”董希淼说。

作为保本类理财产品并且拥有相对较高的收益率，一些偏好稳健型收益的储户适度增加了大额存单的购买量，使部分银行出现大额存单额度相对紧张的情况，供需关系推动了大额存单利率下行。

存款利率短期降幅有限并长期下行

根据部分银行披露的2021年年报显示，从衡量银行盈利能力的重要指标净息差看，无论是国有六大行还是股份制银行，净息差延续收窄态势，且今年银行净息差仍存在下行压力。

各大行普遍认为，尽管面临净息差进一步缩窄的挑战，但仍有信心通过主动的资产负债管理，为进一步让利实体打开空间。当下，加强负债管理、缓解息差压力成为多家银行今年的重点工作。

专家表示，长期来看，将会有更多银行加入降低大额存单利率的队伍，通过此方式有助于降低银行负债端成本，同时由负债端传递到资产端，为资产端让利实体经济拓展空间，保持自身净息差。

“受疫情影响，在政策引导降低实体经济融资成本的背景下，银行业适度加大了贷款让利幅度，适度转移负债端压力。”董希淼说。

多家银行表示，此次调整中长期存款利率上限，有助于优化银行存款期限和结构，稳定存款成本。通过稳定存款成本，也有助于银行进一步降低贷款利率，加大对实体经济的支持力度。

而除了大额存单外，专家预计，未来一些中长期的存款产品利率皆会出现调整，但短期内降幅有限，中长期看还是呈下行趋势。

“受内外部因素影响，市场无风险收益下行将是长期的趋势。从长期看，存款利率下行是必然趋势。”董希淼认为，随着存款利率逐步下行，银行负债成本将有所降低，有助于保持利差基本稳定，进而提高银行加大信贷投放、向实体经济让利的意愿和能力。


三湘银行等多家银行拟招聘催收人才

民营银行湖南三湘银行（下称“三湘银行”）拟招聘催收人才。

三湘银行5月31日公告称，为更好地实现战略发展目标，根据业务发展需要，现面向全国引入高级催收管理人才、高级电催人才等7个岗位的高级人才。

公告显示，高级催收管理人才将负责制定和执行催收管理制度和工作流程，督导逾期客户催收工作，及时跟踪后续情况，同时定期管理和分析催收数据，结合数据进行监控、分析各部门催收情况，制定和调整催收策略，管理并辅导业务部门完成各阶段的催收业绩指标。

三湘银行催收管理人才招聘公告 来源：公众号“三湘潮”

高级电催人才将负责制定和执行电催管理制度和工作流程，负责管理电催团队，同时对不同风险程度的逾期客户催收工作进行督导并及时跟踪后续情况。此外，还需定期对相关电催数据进行管理和分析，结合报表数据，监控、分析各部门的催收情况，及时调整催收策略。

三湘银行年报显示，2023年，三湘银行实现营业收入37.71亿元，同比增长8.05%；实现净利润3.29亿元，同比下降6.63%。截至2023年末，三湘银行资产总额589.32亿元，同比增长2.71%；不良贷款率1.75%，较2022年末上涨0.22个百分点；拨备覆盖率154.08%，较2022年末下降15.45个百分点。

三湘银行是中部地区首家、全国第八家开业的民营银行，由三一集团联合汉森制药等9家湖南省内知名民营企业共同发起设立，于2016年12月26日正式开业，注册资本金30亿元，注册地湖南长沙。

多家银行拟招聘催收人才

澎湃新闻注意到，近半月来，多家金融机构拟招聘催收相关人才。

6月3日，光大银行发布的招聘公告显示，零售与财富管理部客户营运中心-专属运营团队电话催收岗拟招聘3人，负责对分配的贷后账户进行管理，对违约客户及时进行电话告知；了解客户情况，登记客户信息和还款信息；建立管理台账并及时跟进并更新信息；协助进行过程管理和账户数据的分析与总结，并总结提供风险策略的优化建议；协助建立相关规章制度和流程规范。

微众银行5月29日发布的招聘信息显示，拟招聘业务运营支持岗（委外运营）人才，负责委外催收机构日常业绩指标及过程指标监控，为机构督导提供现场运营数据支持；负责委外催收作业、品质合规性、催收强度的检查监测，确保委外催收机构不良资产清收资源投入的及时性和有效性，促进委外催收机构效率提升；负责委外催收政策在催收机构的执行情况监测，确保委外催收机构充分了解作业政策，促进业绩提升；负责委外催收政策效果反馈并提出优化建议；其他委外催收运营相关事项管理。

中国互金协会5月15日发布的《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》规定，金融机构和第三方催收机构应加强催收组织管理，明确具体负责催收业务的管理部门，指定一名高级管理人员负责管理相关工作，有条件的金融机构可组建专门负责催收业务的部门。[db:内容]?